アビリオ債権回収の裁判は放置ＮＧ？差し押さえの前に時効援用で解決

アビリオ債権回収のしつこい請求の対処法｜裁判を放置して差し押さえられるリスクの解説

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解決事例

ご自分と同じようなケースがあれば参考にしてください。

アビリオ債権回収株式会社とは

アビリオ債権回収株式会社は、法務大臣の認定を受けた債権回収会社（サービサー）です。

債権回収会社とは、借金などの債権の回収を専門におこなっており、銀行などから債権を買い取って回収業務をしたり、債権の管理回収業務をおこなう民間業者です。

アビリオ債権回収株式会社はＳＭＢＣコンシューマーファイナンスの子会社で、もともとは三洋信販債権回収として設立され、その後、パル債権回収（プロミス株式会社１００％出資）と合併し、商号が現在のアビリオ債権回収になりました。

東京都江東区豊洲に本社がありますが、以下のとおり事業所があります。

そのため、催告書や電話（0120-95-3761、0120-94-5486、0120-94-1147、0120-98-2514）やＳＭＳ（ショートメール）による請求は本社だけでなく、各事業所から来ることもあります。

アビリオ債権回収は、２０２３年（令和５年）１０月１日付で、株式会社セディナ債権回収と合併しました。

これにより、セディナ債権回収の権利義務の一切をアビリオ債権回収が承継して存続会社となり、セディナ債権回収は解散しました。

なお、２００９年にセントラルファイナンス、オーエムシーカード、クオークの３社が合併してセディナが誕生し、２０１１年にセディナ債権回収が設立されています。

よって、ＳＭＢＣファイナンスサービス（旧セディナ）の借金を滞納していると、今後はアビリオ債権回収から請求を受けることがあります。

主な原債権者

アビリオ債権回収株式会社は原債権者から債権譲渡を受けて、債務者に借金の請求をしてきます。

最近は、アビリオ債権回収株式会社がニッテレ債権回収株式会社に債権譲渡をしている事例もあります。

原債権者は親会社のＳＭＢＣコンシューマーファイナンス（プロミス）であることが多いですが、それ以外の貸金業者であることも珍しくありません。

催告書が届いた場合の対処法

アビリオ債権回収株式会社から催告書や督促状が届いたり、電話が来ても知らない会社名や聞いたことがない会社名だからといって架空請求や詐欺と勘違いしないようにしてください。

主なタイトルは以下のとおりで、封書ではなく圧着ハガキで届く場合もあります。

請求書の中に、契約内容の表示が詳しく書かれていれば、「約定返済日」「支払期日」「期限の利益喪失日」「最終入金日」「次回支払日」といった項目があるかどうかチェックしてください。

もし、そのような項目がある場合、その日付が５年以上前であれば消滅時効の主張ができる可能性があります。

ただし、債権譲渡譲受通知書の「期限の利益を喪失した日」が債権譲渡日と同じ日付の場合は、最後の返済をした日が正確に反映されていない可能性があります。

「お電話のお願い」という圧着ハガキの場合は原債権者の表示があっても、契約内容の詳しい記載がないことがあります。

そういった場合、５年以上返済をした記憶がないのであれば、安易に連絡をしない方が安全です。

下手に連絡をしてしまい、一部でも弁済をしてしまったり、担当者と電話で分割払いの話をしたり、減額のお願いをすると債務の承認となってしまい、それまで進行していた時効期間がリセットされてしまうことがあります。

ただし、電話をしただけであれば、会話の内容によっては必ずしも支払い義務を認めたといえないケースもあり、実際に電話をかけた後でも時効が成立している事例があるので、まずは諦めずにご相談ください。

ご自身で対応するのに不安がある場合は、経験と実績が豊富な当事務所にお任せください。

ご依頼頂いた場合、当事務所がアビリオ債権回収に受任通知を送って請求を止めて、時効の中断（更新）事由がないか確認したうえで、確実に消滅時効の援用をおこないます。

当事務所にお越し頂けない方でも大丈夫

５年以上返済をしていなくて時効の可能性がある方であれば、当事務所にお越し頂くことなく時効の援用を代行いたします。

その場合は、当事務所が内容証明郵便の作成と発送までを代行いたします。

具体的な手続きの方法は直接、当事務所までお電話でお問い合わせ頂くか、アビリオ債権回収から届いた請求書の画像をＬＩＮＥ、メール、ＦＡＸで送ってください。

届いた請求書の内容を確認して時効の可能性があると判断した場合は、当事務所が内容証明郵便を作成して、アビリオ債権回収に発送いたします。

時効の条件を満たしていれば、当事務所による時効の援用によって借金の支払い義務がなくなり、１か月以内にアビリオ債権回収から時効を受け付けた書面と当初の契約書もしくは債務不存在証明書が郵送されます。

これまでに５０００人を超える方がご利用され、簡単迅速に手続きのお申し込みが可能です。

よって、遠方にお住いのために当事務所にお越し頂けない方も、まずはお気軽にご相談ください。

債務名義の記載がある場合

債務名義というのは、裁判所の確定判決や仮執行宣言付支払督促のことです。

裁判所で分割返済の和解をしたり、自分から特定調停の申し立てをしたような場合も含まれます。

債務名義があると債権者は強制執行（差し押さえ）をすることができます。

アビリオ債権回収の場合、請求書の備考欄に以下のような債務名義の記載があることがあります。

債務名義があると時効がそこから１０年延長されるので、事件番号の年数から１０年未満の場合は時効の援用ができません（ただし、例外あり）。

判決などの債務名義を取られている場合でも、判決からすでに１０年以上経過している場合は時効の援用ができる可能性があります。

例えば、記載例の事件番号は平成３０年なので、１０年後の令和１０年までは時効の援用ができません。

これに対して、事件番号が平成１５年であればすでに１０年以上前の債務名義なので時効の援用ができる可能性があります。

債務名義が確定判決ではなく、仮執行宣言付支払督促の場合は、事件番号が１０年以内であっても時効の援用ができる場合があります。

これは、支払督促には判決と違って既判力（あとから覆すことができなくなる効力）がないからで、すでに５年以上滞納してから支払督促を起こされているような場合は、今からでも時効の援用ができる場合があります。

よって、すでに判決や仮執行宣言付支払督促などの債務名義を取られているからといって、絶対に時効の援用できないというわけではないので、債務名義の種類と事件番号の年数が１０年以上前かどうかを確認することが重要です。

債務名義を取られている場合、アビリオ債権回収から預貯金や給料の差し押さえを受けることがあります。

ただし、借入当時から転職していて現在の職場を知られていない場合は給与の差し押さえをされる可能性は低いと思われます。

差押えなどの強制執行手続によっても時効が１０年延長するので、債務名義の事件番号が１０年以上前であっても、１０年以内に差押えなどの強制執行をされている場合は消滅時効の援用ができない場合があります。

裁判所から訴状や支払督促が届いた場合

アビリオ債権回収の本社（東京都江東区豊洲）がある東京簡易裁判所から訴状が届いたり、地元の簡易裁判所や札幌簡易裁判所、福岡簡易裁判所から支払督促が届いた場合でも消滅時効の援用ができる可能性があります。

すでに時効期間が経過している場合でも、債権者が裁判所に訴えることは可能であり、そういった請求自体も違法ではないので、訴状や支払督促が届いた場合は適切に対処しておく必要があります。

もし、放置してしまうとアビリオ債権回収の請求が認められて判決などが確定しまい、そこから１０年間は時効の援用ができなくなるので要注意です。

訴状の場合、裁判所から送られてくる書類の中には訴状の他に答弁書、口頭弁論期日呼出状が同封されているので、第１回目の裁判期日がいつなのかを確認してください。

これに対して、支払督促の場合は異議申立書という書類が入っています。

裁判所から訴状が届いている場合は、借主は遅くとも指定された裁判期日の１週間前までに答弁書を提出する必要があります。

支払督促が届いている場合は、支払督促の書類を受け取ってから２週間以内に異議申立書を裁判所に提出する必要があり、これにより支払督促から通常の裁判手続きに移行されます。

その後は、あらためて裁判所から答弁書と口頭弁論期日の呼出状が送られてきますが、異議申立書で時効の主張をしておけば、通常の裁判に移行する前にアビリオ債権回収が裁判を取り下げてきます。

裁判所から届く訴状や支払督促は基本的に以下のようなページ構成です。

「請求の趣旨」にアビリオ債権回収が請求をしてきている借金の額が記載されていて、「請求の原因」には契約日やこれまでの経緯、アビリオ債権回収に債権が譲渡された日などが書かれています。

よって、アビリオ債権回収から訴状や支払督促が届いた場合は、時効の援用ができるかどうかを判断するために、まずは訴状や支払督促に記載されている「期限の利益喪失日」をチェックします。

訴状などに計算書が添付されていれば「最後に返済した日付」を確認し、それらの日付が５年以上前であれば時効の援用ができる可能性があります。

ただし、最後の入金日が５年以上前であっても、すでに一度裁判を起こされていて判決を取られていて時効にならないケースがあります。

その場合は、請求の原因の最後に「すでに過去に裁判を起こして判決を取ってあり、今回の裁判が時効の中断（更新）を目的としたものである」との記載があります。

時効の援用ができるにもかかわらず、同封されている答弁書の「分割払いを希望する」という項目にチェックを入れて、裁判所に提出してしまうと債務の承認となって、時効の援用ができなくおそれがあるので注意してください。

裁判期日までに答弁書を提出せずに口頭弁論にも出席しなかった場合は、たとえ５年の時効期間を経過していてもアビリオ債権回収の請求どおりの判決が出てしまいます。

なぜなら、裁判所は中立なので、訴状の記載内容から時効であることが明らかであっても、被告である借主から時効の主張がない限りは、裁判所が時効の判断をすることはないからです。

支払督促を受け取ってから２週間以内に異議申立書を提出しなかった場合は支払督促が確定して時効が１０年延長されてしまいます。

よって、裁判所から訴状もしくは支払督促が届いた場合は絶対に放置しないでください。

最後の返済から５年以内の場合

請求書の記載だけでなく自分の記憶でも、最後の返済から５年が経過していないことが明らかであれば、消滅時効の援用はできないので支払い義務があります。

そういった場合は、任意整理で分割返済をするか、その他にも借金があるのであれば自己破産や個人再生を検討する必要があります。

当事務所にご依頼頂いた場合、アビリオ債権回収との分割返済交渉をお任せ頂けます（ただし、損害金を除いた元金が１４０万円以下の借金に限ります）。

一般的に分割返済の場合は３～５年返済であれば和解できることが多いです。

例えば、総額で１２０万円程度の借金であれば毎月の返済額を２万円程度に抑えて和解できる可能性があります。

ただし、頭金を入れないと長期の分割返済に応じないケースもあるので、実際に交渉をしてみないと具体的な和解条件は分かりません。

分割返済ができずに自己破産をする場合、税金を除いたアビリオ債権回収以外の借金すべてが対象となります。

自動車ローンがあるからといって、特定の借金だけを除外して自己破産することはできません。

その代わり、自己破産で免責が認められれば、全ての借金の支払い義務が完全に消滅します。

住宅ローンを払っていて、どうにかして自宅は手放したくないという場合は、自己破産ではなく個人再生を選択することになります。

個人再生が認められれば住宅ローンはそのまま支払い続けることで自宅を手放さずに、それ以外の借金を大幅に減額できます。

アビリオ債権回収以外にも借金があり、自己破産や個人再生をする必要がある場合は、当事務所が裁判所に提出する書類の作成をおこなうことができますので、時効の援用ができない場合でもお気軽にご相談ください。

信用情報はどうなるか

ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス（プロミス）などから借り入れをして、数か月滞納するとＪＩＣＣ（日本信用情報機構）、ＣＩＣに事故情報（ブラックリスト）が掲載されます。

しかし、アビリオ債権回収に債権が譲渡されると、譲渡から５年で元の借り入れ先の事故情報が抹消されます。

これは、アビリオ債権回収は信用情報機関に登録されるような貸金業者ではなく、借金の回収を専門におこなう債権回収会社なので、債権譲渡から５年経過することで事故情報が消えるからです。

よって、アビリオ債権回収から請求を受けた段階で債権譲渡から５年以上経過していれば、すでにブラックリストが抹消されて信用情報がきれいになっています。

ただし、事故情報が載っていなくても借金自体が消えるわけではないので、速やかに対処する必要があります。

時効の援用をしてもアビリオ債権回収が信用情報機関に登録している貸金業者ではないので、いわゆる信用情報がブラックになるといった心配は一切ありませんのでその点はご安心ください。

本人がすでに死亡している場合

債務者本人が死亡した場合、借金は原則的に相続人に引き継がれます。

よって、時効の可能性がある場合は相続人が時効の援用をおこないます。

これに対して、最後の返済から５年未満であったり、すでに裁判を起こされて判決などの債務名義を取られてから１０年以内で時効にならない場合は、相続人がアビリオ債権回収と和解交渉をおこなうことになります。

これに対して、債務者が死亡してから３か月以内に裁判所に相続放棄の申し立てをしている場合、借金を含めたすべての遺産を相続しないことになります。

よって、相続放棄をしている相続人は、時効の援用もアビリオ債権回収との和解交渉も不要です。

ただし、裁判所に相続放棄の申し立てをおこなわずに、相続人だけの話し合いで特定の相続人だけが借金を支払うという合意が成立しているだけの場合、そのような合意を債権者であるアビリオ債権回収に主張することはできないのでご注意ください。

つまり、借金は相続人の話し合いで引き継がないようにすることはできず、各相続人が法定相続分の割合に応じて承継するというわけです。

そのため、相続人の対応は相続放棄をしているかどうかで異なります。

お問い合わせ

当事務所はこれまでに１万人を超える方の借金問題を解決しており、アビリオ債権回収株式会社への時効実績も豊富です。

アビリオ債権回収株式会社から請求が来てどうしてよいかわからない場合はお気軽にご相談ください。

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