中央債権回収から覚えのないハガキが届いたら詐欺？時効援用の確認と方法

公開日: 2024年11月25日 | 最終更新日：2026年3月19日

中央債権回収からハガキや書類が届いたら架空請求と勘違いして無視しないようにしてください。

なぜなら、中央債権回収から電話や督促状が届いているにもかかわらず放置していると裁判を起こされて差し押さえを受ける危険があるからです。

当事務所は、これまでに中央債権回収だけで１００件を超える時効援用実績があります。

このページでは、中央債権回収の対処法と解決事例を解説しているので、ぜひ参考にしてください。

そもそも「中央債権回収株式会社」とはどんな会社なのか

中央債権回収株式会社は、法務大臣から許可を受けた民間の債権管理回収専門業者です。

いわゆるサービサーと呼ばれており、金融機関などから委託を受けたり、債権を譲り受けたりして、未払い金の回収を代行する業務を行っています。

決して架空請求を目的とした詐欺集団ではなく、法律に基づいて正当に債権回収を行う組織です。

主要な株主には銀行や住宅ローン会社が名を連ねており、主に消費者金融や三菱ＵＦＪニコスなどのクレジットカード会社、銀行のローンなどで滞納が発生した際に、督促の窓口として登場します。

そのため、この会社から書類が届いた場合は、過去の借入や未払いが関係している可能性が極めて高いといえます。

また、中央債権回収がトヨタファイナンスの未払金を回収をしていたり、弁護士に回収業務を委託しているケースもあります。

他にも、中央債権回収が日本学生支援機構、大阪府育英会などの奨学金や地方自治体から回収業務を受託している場合があります。

多岐にわたって債権回収をおこなっているため、「中央債権回収」という名前に見覚えがないからと言って詐欺を疑い、無視や放置をするのはＮＧです。

中央債権回収から電話や債権譲渡通知書が届いたらどうしたらいい？

中央債権回収から突然の電話やハガキで債権譲渡通知書が届いた場合、焦って相手に連絡をしたり、請求とおりに支払ったりしてはいけません。

まずは落ち着いて書類の内容を確認し、記載されている債権の発生元や最終返済日を把握することが重要です。

身に覚えがないからといって無視を続けると、裁判手続きに移行して給与や預金が差し押さえられるおそれがあります。

一方で、安易に連絡を取ると債務を承認したとみなされ、本来であれば成立していたはずの時効が更新されてしまうリスクが伴います。

まずは以下の項目を順番に確認してみてください。

消滅時効を確認する

消滅時効とは、一定の期間が過ぎることで、借金を支払う義務が法律上なくなる可能性がある制度のことです。

中央債権回収から通知が届いた際、まず優先すべきなのは「最後に返済した日から５年以上が経過しているか」を確認することです。

消費者金融や銀行などの借金には消滅時効があり、一定期間支払いや接触がない場合は支払い義務を消滅させられる可能性があります。

時効の援用をおこなう

時効の援用とは、債務者が債権者に対し「借金は時効が成立しているため支払わない」という意思を正式に表示する手続きのことです。

消滅時効の期間が経過していても、自動的に支払い義務がなくなるわけではありません。

そのため、時効の援用を行う場合には、時効を援用する旨を記載した書面を内容証明郵便で送付する方法が取られます。

これにより、いつ誰がどのような内容の通知を送ったのかを公的に証明できるため、後々のトラブルを防ぐことが可能です。

司法書士に相談する

時効援用を検討している場合、まず最初に司法書士に相談したほうがいいでしょう。

時効の援用が適応されるかどうかは、

細かな事情によって対応できるケースが異なります。

一見すると時効が成立しているように見えても、過去の電話や支払いによって、すでに時効が更新されているケースも多くあります。

そのため、司法書士に相談することで時効援用が本当に可能かどうかを事前に見極めることができます。

依頼する場合は以下の２つの方法がおすすめです。

①「内容証明」を作成してもらう

司法書士へ依頼する大きなメリットの一つは、時効援用に必要な内容証明郵便を正確に作成してもらえる点です。

ご自身で作成する場合、一文字の書き間違いや援用する債権の特定ミスにより、法的な効力が認められないリスクがあります。

また、不用意な文言を記載したことで、逆に債務を認める結果となり、時効が更新してしまう事態も避けなければなりません。

専門家である司法書士に作成を任せることで、法的な要件を確実に満たした書面を作成できます。

中央債権回収に対して漏れのない主張をおこない、時効成立の証拠を確実に残すことが可能となります。

お急ぎの方は当事務所にお越し頂くことなく最短１日で手続できるので、詳しくはお電話でお問い合わせ頂くか、ＬＩＮＥやメール相談をご利用ください。

②「時効の援用」を代理してもらう

当事務所にご依頼された場合、すぐに中央債権回収に受任通知を送ります。

これにより、中央債権回収からの電話や書面による請求が止まります（ただし、当事務所にご来所頂ける場合に限ります）。

その後は当事務所が債務承認や債務名義の有無を調査した上で、時効の援用をおこないます。

時効の条件を満たしていなかった場合は、そのまま分割払いの和解交渉に移行することも可能です。

裁判を起こされている段階であれば、当事務所が裁判手続きの代理人になれるので、ご自分が裁判所に出頭する必要はありません。

ご自分での手続きに不安がある方はお気軽にご相談ください。

中央債権回収から連絡があった時にしてはいけないＮＧ行為

中央債権回収から督促状が届いたり電話がかかってきたりした際に焦って不適切な対応を取ると、本来であれば支払わずに済んだはずの借金が重い負担となってのしかかる危険があります。

特に長期間支払っていない債務については、時効によって支払い義務を消滅させられる可能性がありますが、自身の不用意な言動によってその権利を失ってしまうケースが後を絶ちません。

一度失った時効の権利を取り戻すことは極めて困難であるため、まずは冷静に現状を把握することが不可欠です。

まずは、時効を更新させてしまう「債務の承認」に該当する行為を把握し、慎重に対処することが求められます。

以下では、特に注意すべき具体的なＮＧ行為について詳しく解説します。

無視や放置を続ける

中央債権回収からの督促を架空請求だと思い込み、無視や放置を続けることは非常に危険です。

相手は法務大臣の許可を得た正当な債権回収会社であり、連絡を絶っても支払い義務が消えることはありません。

放置を続けていると、債権者は法的な回収手続きに着手します。

裁判所から支払督促や訴状が届き、最終的には給与や預貯金が差し押さえられる強制執行を受けるおそれがあります。

アンケートに回答する

中央債権回収から届く書類の中には、現状の確認を目的としたアンケートが同封されているケースがあります。

しかし、このアンケートに安易に回答して返送することは絶対に避けてください。

アンケートには現在の仕事や収入状況、今後の支払い意思を問う内容が含まれていることが多く、これらに回答すると債務を承認したとみなされる危険があります。

債務を承認してしまうと、たとえ時効期間が経過していたとしても、時効を援用する権利を失ってしまいます。

分割払いや一部支払いをする

中央債権回収から届く書類の中には、借金の分割払いや一部だけでも払うような提案をされることがあります。

一部でも支払う行為は「債務の承認」とみなされ、進行していた時効が更新してしまうため、時効の援用を検討している場合は絶対にＮＧとなります。

債権回収会社は、時効が成立する直前やすでに経過している場合でも、支払いの約束を取り付けることで時効を阻止しようとします。

よって、まずは時効の可能性を最優先で確認し、安易な返答や支払いは絶対に控えてください。

中央債権回収から電話やハガキが届く理由

中央債権回収から連絡が来る主な理由は「お金を借りているが返済が滞っている」「クレジットカードやローンの支払いが遅れている」ことが原因です。

以下で具体的なケースをまとめていますので、当てはまる場合は無視をせずに司法書士へ相談しましょう。

消費者金融からの返済を滞納している

中央債権回収から連絡が来る主な理由の一つに、過去に利用した三菱ＵＦＪニコスなどのクレジット会社の返済を長期間滞納しているケースが挙げられます。

すでに廃業した業者や社名変更した会社からの債権を、中央債権回収が譲り受けて督促をおこなっている場合があります。

もともとの借入先から直接連絡が来ないため、架空請求だと勘違いしてしまいがちですが、実際には法的に債権が移転している正当な請求です。

長年放置していた借金であっても、元金に加えて多額の遅延損害金が加算された状態で請求されるため、書面の内容を精査する必要があります。

もし最後に返済してから５年以上が経過しているなら、時効を援用することで支払い義務を消滅させられる可能性があります。

安易に相手方へ連絡して返済の相談を始める前に、まずは契約当時の状況や最終返済日を思い出し、適切に対処することが肝要です。

クレジットカードの支払いが遅れている

ニコスカードなどのショッピング利用やキャッシングの支払いが滞っている場合、中央債権回収から督促が届くことがあります。

これは、カード会社が自社での回収を断念し、債権管理の専門業者である同社に業務を委託したり、債権そのものを売却したりしたためです。

特に、数年以上前に利用していたカードの未払いが原因となっているケースが多く、遅延損害金が加算されて請求額が高額になっている場合も少なくありません。

心当たりがないからと放置すると、法的な手続きへ移行するリスクがあるため注意が必要です。

まずは、対象となっているカード会社や最終利用日を確認し、適切に対応する必要があります。

銀行のローンやキャッシングが滞納している

銀行のカードローンやフリーローン、住宅ローンの支払いが滞ると保証会社が代位弁済をおこない、その後の債権管理が中央債権回収へ委託または譲渡されることがあります。

銀行本体ではなく債権回収会社から連絡が届くのは、法的に回収窓口が切り替わったためです。

中央債権回収からのしつこい連絡を無視し続けると起こること

中央債権回収の取り立てを無視しても厳しい督促が止まることはありません。

なぜなら、中央債権回収は借金の回収を専門におこなっているサービサーだからです。

無視を続けた場合に生じる具体的なリスクについて、段階を追って解説します。

電話が高頻度になる

中央債権回収からの連絡を無視し続けていると、督促の電話がかかってくる頻度が段階的に高くなります。

初期の段階では郵便物による通知が主ですが、反応がないと判断されると、本人と連絡を取るために電話でのアプローチが強化される仕組みです。

債権回収会社は法律で定められた範囲内で正当な回収業務をおこなっているため、一度電話に出ないだけでは諦めません。

時間帯を変えて繰り返し発信されたり、自宅の固定電話だけでなく携帯電話にも執拗に連絡が入ったりすることがあります。

このような状況になると、いつ電話が鳴るか分からない不安から精神的なストレスを感じるようになります。

また、家族と同居している場合は、頻繁な着信によって借金の存在を疑われるきっかけにもなりかねません。

無視や放置を貫くことは根本的な解決にはならず、むしろ状況を悪化させる要因となります。

住所を特定され自宅訪問される

中央債権回収を無視し続けると、督促は電話や書面だけにとどまらず、実際に自宅を訪問される段階へと移行します。

住民票の調査などを通じて債務者の現住所を特定する場合があり、遠方であっても現地調査員を派遣することがあります。

もし、中央債権回収が自宅へ訪問しにきても、慌てないようにするのが重要です。

わざわざ玄関に出たり、インターホン越しに対応したりせずに居留守を使ってやり過ごして構いません。

もし、タイミング悪く玄関先で出くわしてしまったような場合は、ハッキリと「時効だから払いません」と伝えていただくのがおすすめです。

しかし、先述したとおり、時効だからといってしかるべき対応を行わない限りは自宅訪問は止まらず、最悪の場合は裁判に発展する可能性があります。

そのため自宅訪問された場合は最終警告だと思って、すみやかに専門家や司法書士に相談するようにしましょう。

裁判所から「訴状」や「支払催促」が届き、最終的に裁判になる

中央債権回収からの督促を無視し続けると、最終的には裁判所を介した法的措置が取られます。

裁判所から「訴状」や「支払督促」が特別送達で届いた場合、事態は非常に深刻です。

これらを放置すると、相手方の主張が全面的に認められ、給与や預貯金といった財産を差し押さえられる強制執行を受ける危険性が極めて高くなります。

また、裁判が確定することで、本来５年であった消滅時効の期間が１０年へと延長されてしまいます。

たとえ裁判を起こされた後でも、適切に対応すれば時効を援用できる可能性があるため、書類が届いたらすみやかに専門家へ相談し、異議申し立てなどの法的手続きを検討することが不可欠です。

中央債権回収から届いた請求書の実例と記載内容を確認

中央債権回収の請求書やハガキにはいろいろなタイトルがありますが、基本的には未払金を催告する内容になっています。

当初の契約会社の記載はあるものの、具体的な契約内容は記載されていないことが多いです、

だからといって、適切な対応を取らないと自宅訪問されたり裁判を起こされて差し押さえを受ける危険があるのでご注意ください。

よって、中央債権回収株式会社からハガキや電話、ＳＭＳ（ショートメール）で督促を受けた場合は身に覚えがなかったり、心当たりがなくても放置しないでください。

【中央債権回収の債権譲渡通知書】

まとめ：電話や通知書が届いたら消滅時効を確認して時効援用をしよう！

中央債権回収から電話やハガキが届いた際は決して放置せず、まずは消滅時効が成立している可能性を疑うことが重要です。

身に覚えがない場合や過去の借金であっても、不用意に連絡を取ると債務を認めたとみなされ、時効の権利を失うリスクがあります。

まずは通知書に記載された日付を確認し、５年以上経過している場合は時効の援用ができる可能性が高いです。

もし、対応に不安があったり、時間がない場合は当事務所が全力でサポートいたしますので無料相談からお気軽にご相談ください。

よくある質問

解決事例

当事務所では多くの方が借金を減額・ゼロにすることに成功しています。

ご自分と同じようなケースがあれば借金が０になる可能性もあるため参考にしてみてください。

もちろんケースに該当しなくても借金が減る可能性はあるため、迷ったら無料相談で気軽にお問合せください。

05054457632の中央債権回収から「ご案内」が届いたケース

長崎県にお住まいの方から、中央債権回収のしつこい電話（050-5445-7632）を無視していたら「ご案内」が届いたとご相談がありました。

２０年前に契約した三菱ＵＦＪニコスの滞納金でした。

ご本人曰く、１０年以上はしておらず、連絡も取ったことがないということです。

自分では滞納の仕方がわからないということで、当事務にご連絡をいただきました。

0570000869の中央債権回収から「債権譲渡通知書」が届いたケース

大阪府にお住まいの方から、中央債権回収株式会社から電話（0570-000-869）がかかってきた後に「債権譲渡通知書」が届いたとご相談がありました。

１０年以上前から滞納している三菱ＵＦＪニコスの請求とのことです。

今まで中央債権回収から電話連絡がきたことはなく、初めて封筒が届いたので色々調べた結果、当事務所に連絡をされたそうです。

中央債権回収には電話はしておらず、これまでに裁判も起こされた記憶はないということでした。

中央債権回収株式会社から三菱ＵＦＪニコスのハガキが届いたケース

山形県にお住まいの方から、中央債権回収の代理人をしている駿河台法律事務所から「ご通知」が届いたとご相談がありました。

２０年以上前に契約した三菱ＵＦＪニコスの借金でした。

ご本人曰く、１０年以上は支払いをしていないということです。

以前から中央債権回収から督促を受けていたが放置していたところ、駿河台法律事務所からハガキが届いたということで、当事務所にご連絡を頂きました。

0647975777の中央債権回収から分割払いを提案されたケース

東京都にお住まいの方から、中央債権回収株式会社の電話（06-4797-5777）を放置していたら「お支払についてのご提案」が届いたとご相談がありました。

以前、利用していた三菱ＵＦＪニコスの借金でした。

この件については１０年くらいは電話連絡や請求書は届かなったそうです。

そこで、できれば時効援用で支払い義務を消滅させて、分割払いを回避したいということで当事務所にお問い合わせいただきました。

中央債権回収からの通知書や電話があった時はご相談ください

当事務所はこれまでに１万人を超える方の借金問題を解決しており、中央債権回収への時効実績も豊富です。

中央債権回収から請求が来てどうしてよいかわからない場合はお気軽にご相談ください。

この記事を執筆している司法書士

いなげ司法書士事務所　豊島裕也司法書士・行政書士

千葉司法書士会：登録番号第８６７号
認定司法書士：法務大臣認定第２０４０４７号
千葉県行政書士会：登録番号第０２１０３１９５号

経歴：平成１６年に個人事務所を開業。債務整理や裁判、登記業務を中心に２０年以上の実務経験。解決実績は１万人以上。

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